日本多用現金嗎？深入解析日本支付習慣與信用卡普及率

日本多用現金嗎？一窺日本消費新動態

「到日本旅遊，身上是不是一定要帶很多現金啊？」相信這是不少計畫前往日本的朋友們，在行前一定會煩惱的問題吧！尤其在數位支付日益普及的現代，似乎很難想像一個已開發國家，還會如此「倚重」現金。不過，根據我實際在日本的觀察，以及近期查閱的數據，這個問題的答案，其實比我們想像的要來得複雜些。簡單來說，雖然現金在日本的支付習慣中依然佔有相當重要的地位，但非現金支付的比例，也正以驚人的速度增長中，兩者之間的關係，可說是並存且互動發展的。

我第一次去日本的時候，大概是十年前吧！那時候，無論是小吃店、藥妝店，甚至是有些百貨公司，真的都只收現金。當時我就深刻體會到，若沒有準備足夠的日圓現金，真的會寸步難行，感覺好像回到了過去一樣。但這幾年幾次到訪，我明顯感受到不同了，許多店家開始標榜「歡迎信用卡」、「支援行動支付」，甚至有些地方，你不用現金反而會有點不方便。所以，「日本多用現金嗎？」這個問題，真的不能一概而論，需要更深入地來探討。

為何日本過去現金支付如此盛行？

要了解現在的狀況，我們得先回溯一下日本的傳統支付習慣。這其中有幾個關鍵的因素，造就了現金在日本經濟體系中的根深蒂固：

• 歷史文化因素： 日本社會長期以來，對於「誠信」和「隱私」有著高度重視。現金支付被認為是一種更為直接、可靠的交易方式，同時也能更好地保護個人財務資訊的隱私，不像信用卡或電子支付那樣，有著資料被追蹤的疑慮。
• 老年人口結構： 日本是個高齡化社會，許多長輩們習慣了使用現金，對於新興的電子支付方式接受度相對較低。他們可能沒有智慧型手機，或是覺得操作複雜，因此現金成了他們最熟悉、最方便的支付工具。
• 中小企業的接受度： 過去，許多小型的餐飲店、零售商，由於成本考量，導入信用卡刷卡機或電子支付系統的意願不高。架設這些系統需要額外的設備費用、手續費，對於利潤較薄的小型商家來說，是一筆不小的負擔。
• 稅務考量： 雖然這不是公開的理由，但有說法認為，現金交易在某些情況下，能讓商家在稅務申報上更為「彈性」，這也是一部分商家偏好現金的原因。

日本現金使用現況：依然重要，但比例在下滑

儘管有上述這些傳統原因，日本社會近年來確實吹起了一股「脫現金化」的風潮。不過，這並不代表現金就此被淘汰，而是呈現一種「多元並存」的局面。讓我來分享一下我觀察到的具體情況：

哪些地方仍偏好現金？

即使到了現在，還是有一些地方，你如果只帶信用卡，可能會有點小麻煩：

• 小型的獨立餐飲店： 很多藏身巷弄裡的小餐館、拉麵店、咖啡廳，特別是那種非常有在地特色的店家，常常還是只收現金。他們的老闆娘或老闆，可能就是習慣了那樣的經營方式。
• 傳統市場與商店街： 在一些充滿懷舊氛圍的市場或商店街，像築地場外市場（部分攤商）、上野阿美橫丁等，許多攤販仍然偏好現金交易，這樣結帳速度快，也方便他們即時點算。
• 部分觀光景點的附屬設施： 像是某些寺廟的御守販售處、小型的紀念品店，或是部分觀光巴士的車上付款，都可能只接受現金。
• 一些較為傳統的服務業： 例如部分理髮廳、洗衣店，或者一些老年人常去的店家，現金支付依然是主流。

我記得有一次，我在京都一家非常有名的老字號和菓子店，想買個小伴手禮，結果拿出信用卡，老闆有點靦腆地說「現金only」。那時候，我才赫然發現，即使是名店，也還是有這種堅持。幸好我隨身有帶一些日圓，不然真的會很糗！

哪些地方越來越接受非現金支付？

然而，另一邊的景象也同樣令人矚目：

• 連鎖餐廳與速食店： 像是吉野家、麥當勞、星巴克等，幾乎都全面支援信用卡、行動支付，甚至還有專門的自助點餐機，非常方便。
• 大型百貨公司與購物中心： 像是伊勢丹、高島屋、Lumine 等，以及各大購物中心，信用卡、感應支付（如 Apple Pay, Google Pay）的普及率非常高，很多還提供免稅服務，使用非現金支付更加便捷。
• 藥妝店與電器行： 像是松本清、Bic Camera、Yodobashi Camera 等，這些觀光客常去的店家，為了方便顧客，都積極導入各種支付方式。
• 部分交通票券購買： 像是 JR 的綠色窗口，或是主要的車站，購買新幹線車票、特急列車車票，都可以使用信用卡，甚至有些自動售票機也支援。
• 飯店住宿： 無論是大型連鎖飯店還是商務旅館，信用卡支付都是標準服務。

日本政府近年來也大力推動「減現金化」，鼓勵商家導入非現金支付，並提供相關補助。這也是促使非現金支付快速普及的重要推手。

日本非現金支付的多元選擇

既然談到非現金支付，就不能不提日本有哪些主流的支付方式，讓大家心裡有個譜：

1. 信用卡 (Credit Card)**

這不用說，絕對是目前在日本最普及的非現金支付方式之一。 Visa、Mastercard、JCB 是最常見的國際卡組織，而 JCB 在日本本土的接受度尤其高。許多商家，尤其是大型連鎖店、飯店，幾乎都支援信用卡支付。

2. 感應式支付 (Contactless Payment)**

近年來，隨著科技進步，像是 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 這些行動支付錢包，在日本的使用率也節節攀升。你只要將手機或智慧手錶靠近感應區，就能快速完成支付，非常方便，尤其是在有專門感應支付機台的店家。

3. 各種支付服務 (Payment Services)**

除了國際通用的支付方式，日本本土也發展出許多獨特的支付服務。這些服務在接受度上可能不如信用卡廣泛，但在特定通路或針對特定族群，還是很有影響力。

• Suica (西瓜卡) / PASMO 等交通儲值卡： 這些原本是用來搭乘電車、巴士的儲值卡，現在的應用範圍已經擴大到許多便利商店（如 7-11, FamilyMart）、自動販賣機、部分商店，甚至可以綁定在手機裡（如 iPhone 的 Apple Pay），儼然成為一種「隨身支付卡」。
• LINE Pay： 作為日本最受歡迎的通訊軟體，LINE Pay 在日本的用戶基數龐大，許多商家都支援 LINE Pay 支付。
• PayPay： 這是日本軟銀（SoftBank）旗下的一家公司推出的支付服務，近年來發展非常迅速，透過大量的優惠活動，吸引了非常多的用戶和商家，現在的普及率非常高，很多小店也開始支援 PayPay。
• Rakuten Pay： 樂天集團推出的支付服務，同樣透過其龐大的會員體系，在日本也佔有一席之地。
• d Payment / au PAY： 這是由日本電信公司 NTT Docomo 和 KDDI（au）推出的支付服務，也各有其用戶群和合作商家。

讓我補充一下，PayPay 和 LINE Pay 近年在日本的推廣力度非常大，常常有很不錯的回饋活動。 如果你剛好在日本，又剛好有使用這些服務的習慣，那絕對可以省下不少錢！我上次去日本，就看到一個小型的咖啡廳，竟然也支援 PayPay，讓我驚喜連連。

4. 銀聯卡 (UnionPay)**

對於來自中國大陸的旅客來說，銀聯卡在日本的接受度也越來越高，尤其是在觀光熱點、大型百貨公司、電器行等，通常都可以使用。

日本現金與非現金支付的比例變化趨勢

為了更具體地說明情況，我們來看一下一些數據。雖然最新的數據總是在變動，但整體趨勢是非常明顯的。

根據日本政府的統計數據顯示，過去幾年，日本的非現金支付比例確實一直在穩步上升。雖然這個比例與北歐等國家相比，仍有差距，但增長速度是相當快的。

舉個例子，根據日本央行的數據，2023年日本非現金支付的總額佔國內生產毛額（GDP）的比例，大約是 36.3% 左右。這個數字聽起來或許不高，但和2020年的 29.4% 相比，已經有了顯著的提升。而許多報告也預測，這個比例未來還會繼續攀升。

我們可以這樣理解： 過去，日本可能是「現金為主，非現金為輔」，現在則越來越趨向於「現金與非現金並存，且非現金的份量越來越重」。

給旅客的實用建議：到底該帶多少現金？

了解了這麼多，相信大家最關心的還是：「我到底該帶多少日圓現金？」這個問題，我想給以下幾個面向的建議：

1. 行程規劃是關鍵： 如果你的行程主要安排在大型城市，像是東京、大阪、京都，並且計畫入住飯店、逛百貨公司、吃連鎖餐廳，那麼可以少帶一些現金，多依賴信用卡或行動支付。但如果你要去較為偏遠的鄉村地區，或是計畫體驗當地的小型民宿、傳統市集，那現金的準備就不能少。
2. 觀察店家標示： 在日本消費時，不妨多留意店門口或櫃檯的標示。通常會貼有支援的信用卡標誌、行動支付的 Logo，或是寫著「現金のみ」（僅限現金）。
3. 善用便利商店： 日本的便利商店（7-11、FamilyMart、Lawson）功能非常強大，除了購物，很多也支援信用卡和行動支付，甚至可以領取包裹、繳納費用。當你現金不足時，可以先去便利商店，用信用卡或行動支付買點東西，順便應急。
4. 備用現金的用意： 即使你主要依賴信用卡，身上還是建議備用一小部分的現金，大約足夠支付一天的小額開銷（例如幾千日圓），以備不時之需，像是遇到突發狀況，或是剛好想買些小東西，卻只能付現。
5. 預算設定： 在出發前，可以大概估算一下你的行程中，有多少比例的消費會用到現金，然後根據這個比例來準備。

我個人經驗是，現在去日本，我不會像以前那樣帶一大疊千元日鈔。我通常會準備個兩三萬日圓，然後信用卡帶一張（JCB 或 Visa），手機裡綁定好 Apple Pay 或 Google Pay。如果行程中有要去比較鄉下的地方，我會再多帶一些。這樣安排，感覺既有彈性，又不會因為沒帶夠現金而掃興。

為何日本人在某些情況下，仍偏好現金？

我們前面談了很多非現金支付的優勢，但為何還是有這麼多人，在某些場合堅持使用現金呢？

• 習慣的力量： 數十年如一日的現金支付習慣，不是一朝一夕就能改變的。尤其對於上了年紀的人來說，這種習慣根深蒂固，他們不需要學習新的操作，也不需要擔心忘記密碼或手機沒電。
• 對科技的疑慮： 有些人可能對網路安全、個資外洩比較擔憂，認為現金是「最安全」的支付方式，因為它不會留下任何數位足跡。
• 即時的滿足感： 收到現金、點算現金，對於一些商家來說，有一種即時的「成就感」和「掌控感」，這是在電子支付中感受不到的。
• 避免手續費： 對於商家而言，雖然信用卡和電子支付帶來便利，但每筆交易都會有手續費。如果利潤不高，這些手續費累積起來也是一筆可觀的開銷。現金交易則沒有這個問題。

這也讓我想起，上次在京都一家非常傳統的日式旅館，老闆娘親自為我們服務，從頭到尾都是現金交易，感覺非常有人情味。那種溫暖的互動，是冰冷的電子支付很難取代的。

總結：日本的支付生態正走向多元化

所以，回到最初的問題：「日本多用現金嗎？」答案是：「是的，現金在日本依然非常普及，尤其是在特定的群體和消費場景中。但同時，非現金支付的接受度和使用率，也正以飛快的速度成長，形成了現金與非現金支付並存、相互影響的多元化生態。」

對於前往日本的旅客而言，最好的策略就是「兩手都要抓，兩手都要硬」。準備好一定數量的日圓現金，同時也確保你的信用卡和智慧型手機內的行動支付功能都正常運作。這樣，無論你遇到的是傳統的小店，還是現代化的百貨公司，都能遊刃有餘，自在地享受在日本的消費樂趣！

常見問題與解答

Q1: 我可以用台灣的信用卡在日本刷嗎？

A1: 絕對可以！Visa、Mastercard、JCB 在日本的接受度都非常高。但建議你出發前，還是先向你的發卡銀行確認一下，是否在日本有開通使用，以及是否有額外的海外交易手續費。另外，像 JCB 這種日本本土的信用卡組織，在一些較為傳統的日系店家，接受度可能會比 Visa 或 Mastercard 來得高一些，蠻值得準備一張的。

Q2: 如果我不想帶太多現金，是不是可以用 Suica 或 Pasmo 充值後消費？

A2: 是的，這是一個非常聰明的做法！Suica、Pasmo 等日本的交通儲值卡，現在的功能已經非常強大了。你可以在車站的機器或便利商店為它們充值。除了搭乘交通工具，你還可以在日本全國各地非常多的便利商店、自動販賣機、一些超市、藥妝店、甚至一些連鎖餐廳使用。如果你使用的是 iPhone，還可以將 Suica 或 Pasmo 加到 Apple Pay 中，這樣就更方便了，只需要用手機感應一下就可以付款，不用掏出實體卡。

Q3: 日本的 PayPay 真的那麼好用嗎？我應該下載嗎？

A3: PayPay 近年在日本確實非常普及，而且經常推出各種超值的優惠活動，像是消費回饋、隨機大獎等，對於精打細算的旅客來說，是個不錯的選擇。如果你在日本的停留時間較長，或是要去較多店家，下載 PayPay 並綁定你的信用卡，確實有機會省下一筆錢。不過，需要注意的是，PayPay 的註冊流程可能需要日本的手機門號或是其他認證方式，這點你可能需要事先研究一下。如果覺得註冊流程太複雜，單純使用信用卡或 Suica/Pasmo 也是完全沒問題的。

Q4: 在日本，小費文化普遍嗎？我需要準備現金來支付小費嗎？

A4: 這點和台灣很不一樣！日本基本上是沒有小費文化的。在餐廳、飯店、計程車等地方，你看到的價格就是你應該支付的全部金額，不需要額外支付小費。所以，你也不需要特別準備現金來支付小費，可以放輕鬆，不用有這個負擔。

Q5: 我在一些小巷弄裡的餐廳看到「現金のみ」的標示，是不是就代表我完全不能刷卡了？

A5: 「現金のみ」的意思就是「僅限現金」，沒錯。這時候，你就只能使用日圓現金支付了。這也是為什麼我會建議大家，即使在非現金支付越來越普及的日本，身上還是要準備一些現金，以備不時之需。畢竟，很多充滿在地風情的小店，可能就是還沒有導入電子支付系統，這是他們營運模式的一部分。